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当前位置:首页 > > 零售O2O > 电商书籍推荐:《零售之道》

电商书籍推荐:《零售之道》

http://www.100ec.cn  2017年12月07日09:16   人才招聘

  《零售之道》

  读书简介

  21世纪经济的核心是知识经济,其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业,受新经济潮流的催发,时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高,零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特日益为现代商业银行所重视,成为*活力和发展潜力的领域之一,它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变,并呈现出一系列新常态:银行业整体增速放缓,资产收益率持续低下,监管新规带来挑战,互联网金融抢占市场,客户行为显著改变等,都迫使零售银行业务寻求变革之路。本书主要分为三篇,阐述了零售银行的发展历史和演变过程。*篇是追根溯源,从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成,并结合国际发展形势,从多元化、科技化和全球化展分析。第二篇立足国内市场,分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段,并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态手,研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响,并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深探讨未来的发展趋势。

  21世纪经济的核心是知识经济,其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业,受新经济潮流的催发,时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高,零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特日益为现代商业银行所重视,成为*活力和发展潜力的领域之一,它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变,并呈现出一系列新常态:银行业整体增速放缓,资产收益率持续低下,监管新规带来挑战,互联网金融抢占市场,客户行为显著改变等,都迫使零售银行业务寻求变革之路。

  本书主要分为三篇,阐述了零售银行的发展历史和演变过程。第一篇是追根溯源,从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成,并结合国际发展形势,从多元化、科技化和全球化展分析。第二篇立足国内市场,分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段,并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态手,研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响,并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深探讨未来的发展趋势。

  作者简介

  李庆萍,先后毕业于复旦大学和南大学,研究方向为国际金融,经济学硕士,高级经济师,拥有三十多年银行从业经历。

  李女士自2014年3月起任中信银行非执行董事,2014年5月起任中信银行党委书记,2014年7月起任中信银行执行董事、行长。2016年7月至今任中信银行董事长。李女士同时担任中国中信集团有限公司执行董事,中国中信股份有限公司执行董事、副总经理、执委会委员,中国中信有限公司执行董事、副总经理,中信国际金融控股有限公司董事长,信诚人寿保险有限公司副董事长。

  目录

  推荐序

  自序零售,大趋势零售,大趋势

  一、零售银行业务成为现代商业银行的重要支柱

  二、零售银行业务是现代商业银行转型的战略方向

  三、国内经济结构转型对零售银行业务提出更高要求

  第一篇国际零售银行业的发展特点和趋势

  第一章零售业务成为国际银行的经营主体

  一、国际零售银行业发展历程

  二、国际零售银行业的发展情况

  三、国际零售银行业的发展特征

  (一)以客户为中心推动业务重组

  (二)个人贷款业务成为主要资产业务

  (三)信用卡业务成为主要收入来源

  (四)私人银行等顾问服务成为零售业务的重要内容

  (五)交叉销售成为获取利润的重要方法

  (六)围绕经营战略强化管理成为零售银行转型的基石

  (七)打造差异化的竞争优势

  第二章零售银行客户管理日益精细化、差异化

  一、以信息化和细分为基础进行客户价值管理

  二、多渠道联动的客户管理

  三、私人银行业务——个人客户管理的金字塔塔尖

  (一)服务对象更加注重高价值

  (二)服务水平更加注重专业化

  (三)服务组织更加凸显合作共赢

  第三章零售银行产品与服务呈现多元化趋势

  一、零售银行产品与服务高度综合化、多样化

  二、以基本账户为先导大力推行产品的交叉销售

  三、开发针对细分市场的个性化产品

  四、依托新技术革命启动产品创新

  五、建立适应产品创新的产品研发机制

  六、以品牌作为构建竞争优势的利器

  第四章零售银行渠道创新与高科技融合

  一、电子渠道发展方兴未艾

  二、传统网点迎来“二次转型”

  第五章零售银行的竞争全球化、跨界化

  一、零售银行的国际化经营

  二、非银行机构成为零售银行业的有力竞争者

  三、不同经营主体执行差异化的竞争战略

  第二篇我国零售银行发展情况和市场结构

  第六章我国零售银行的发展历程

  一、基础阶段(1978—1994)

  二、萌芽阶段(1994—2002)

  三、转型阶段(2002—2010)

  四、二次转型阶段(2010年至今)

  第七章我国零售银行市场整体情况

  一、零售银行业务贡献不断提升

  二、个人资产业务发展潜力巨大

  三、电子渠道、互联网金融迅猛发展

  四、投资理财业务全面快速发展

  五、私人银行业务稳步扩张

  第八章各类银行零售业务发展情况

  一、国有大型商业银行

  (一)突出“互联网+”战略转型

  (二)各行零售业务核心优势

  二、中型股份制商业银行

  (一)战略定位清晰

  (二)专注于中高端客户服务

  (三)全方位创新互联网综合服务

  (四)以产品和服务创新为核心驱动力

  (五)内部管理精耕细作

  三、地方性银行

  (一)实施差异化的竞争定位

  (二)加强外部合作

  (三)网点服务社区化

  (四)以新产品赢得市场

  (五)实施流程银行管理

  四、境内外资银行

  第三篇未来十年的零售银行制胜之道

  第九章利率市场化下零售银行的经营转型

  一、利率市场化的国际规律和影响

  (一)利差显著收窄、经营成本上升

  (二)经营风险上升、银行破产增多

  二、利率市场化给中国零售银行带来的挑战

  (一)存贷款竞争更加激烈、融资成本上升

  (二)市场竞争日趋激烈、综合化经营势在必行

  三、中国零售银行转型策略探析

  (一)转变经营模式,加快中间业务发展

  (二)强调客户细分,提升差异化定价能力

  (三)探索综合化经营、推动交叉销售

  第十章新技术革命:零售银行发展新环境

  一、互联网金融对零售银行的冲击

  (一)互联网金融的核心竞争力——迎合客户需求

  (二)互联网金融中的“鲇鱼”——第三方支付

  (三)互联网金融冲击——业务、客户和服务

  二、获客方式的转变——主动获客

  (一)搭建平台增加客户黏性

  (二)搭建“平台之平台”获取间接信息

  (三)发掘业务差别、实现合作共赢

  三、化危为机,转型智慧银行

  (一)全面升级网点转型

  (二)积极拓展社区网点

  (三)全力发展“智慧网点”

  (四)搭建远程营销服务中心

  第十一章大数据时代零售银行新型营销策略

  一、精准营销是客户精细化经营的制胜之道

  二、大数据开启精准化营销新篇章

  (一)大数据提升精准营销客户洞察力

  (二)大数据推动精准营销步入智能化

  (三)大数据提升远程精准营销服务水平

  三、精准营销发展展望:多渠道整合营销

  (一)渠道多元化

  (二)营销智能化

  第十二章探索中国特色的私人银行模式

  一、中国私人银行业发展新特点

  (一)国内高净值客户的分布及需求特征

  二、国内代表性的私人银行业务体系

  (一)工商银行以打造全球化产品体系为特色的私行业务发展布局

  (二)招商银行以满足客户需求为基础、差异化经营为模式的私行业务体系

  (三)中信银行以财富管理为中心,依托于全金融领域服务平台的私人银行业务新格局

  三、开拓适应目前国情私人银行业务管理体系的思路

  (一)坚持因地制宜,与国情相适应

  (二)坚持分类管理,与各自行情相适应

  (三)坚持循序渐进,分阶段目标梯次实现

  (四)坚持总分联动、构建“管营合一”的经营体系

  四、强化私人银行业务发展的支撑体系

  (一)搭建财富管理平台

  (二)建立专业化从业队伍

  (三)完善私人银行风控体系

  第十三章品牌制胜的战略意义

  一、标记与区分——品牌之源

  二、模仿与竞争——零售银行品牌的困境

  (一)中国零售银行品牌的觉醒

  (二)中国零售银行品牌的困境

  三、互联网时代——品牌的新纪元

  (一)品牌传播方式更迭加快

  (二)口碑的力量——公众舆论力量加强

  四、转型与超越——零售银行品牌的建设与传承

  (一)品牌建设应与企业文化相融合

  (二)品牌建设应搭建完整的品牌体系

  (三)品牌建设应注重标准统一

  (四)品牌建设应重视品牌、产品与客户经营之间的关系

  (五)品牌建设应灵活运用多种传播渠道和方式

  第十四章零售新风控模式:打造更有效的风险管理模式

  一、零售业务的迅猛发展呼唤新型风控模式

  (一)银行现有零售业务风控模式问题凸显

  (二)打造更有效的零售风控模式势在必行

  二、先进零售银行风控案例分析

  (一)富国银行零售风控经验

  (二)花旗银行零售风控经验

  (三)招商银行的零售风控经验

  三、从三个层面打造完善的零售风险架构

  (一)宏观层面:建立科学的零售风险治理架构

  (二)中观层面:搭建相对独立的零售风险管理体系

  (三)微观层面:建立全生命周期和全流程的风控机制

  第十五章让追求卓越成为习惯:至关重要的文化建设

  一、先进企业文化对促进零售银行业务具有重要意义

  (一)先进文化能促进零售银行实现可持续发展

  (二)先进文化可以增强零售银行核心竞争力

  二、零售银行企业文化的内涵

  (一)以客为尊

  (二)团队制胜

  (三)引领创新

  (四)合规经营

  三、如何建立先进的零售银行企业文化

  (一)审时度势,进行文化变革

  (二)建立学习型组织

  (三)以客户为中心

  (四)以人为本

  参考文献

  后记

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