电商门户 互联网+智库
·设为首页 ·我要投稿 ·生意宝 ·生意社 ·官方微信 ·专题
综合
快消品|跨境
钢铁网 上市|化塑
大宗品 市场|B2B
零售
B2C|海淘时尚|珠宝
三农|母婴 女性|食品
美妆|百货 生鲜|鞋服
O2O
房产|教育 团购|餐饮
社区|家居 汽车|差旅
医疗|婚嫁 智能|影视
金融
区块链保险|支付
众筹|P2P政策|企业
消费|理财 银行|征信
智库
报告|数据 法规库
研报|案例 企业库
指数|PPT 论文库
人物
网红|专家 企业家
人才|培训 微博库
快评|明星 记者库
服务
法律|维权 淘宝|曝光
营销|物流 传媒|运营
思维|品牌 微商|会议
当前位置:首页 > > 电商金融 > 金融科技欲颠覆零售银行

金融科技欲颠覆零售银行

http://www.100ec.cn  2017年05月04日09:17   人才招聘

  (电子商务研究中心讯)伴随国民消费升级,近年来我国商业银行的零售银行业务发展迅猛。不过,普化永道近期出版的《2017年全球金融科技调查》显示,零售银行业务将是未来五年最有可能被金融科技(Fintech)所颠覆的金融服务领域。

  零售银行业务面临挑战

  近年来国内居民收入持续增长,消费升级也将成为未来经济发展的重要动力。为了把握机遇,各家银行都积极强化零售银行业务。

  刚刚披露完毕的2016年上市银行年报显示,在企业信贷需求疲弱的环境下,各上市银行的零售业务发展迅速,主要表现为税前利润快速增长、相关占比显著提升。尤其是股份制商业银行,零售银行税前利润增长超过50.00%,在整体税前利润的占比也显著上升超过10.00个百分点。大部分上市银行的个人存款业务、理财业务发展迅速,多家银行已开展建设以中高端客户为战略定位的私人银行业务。

  不过,普化永道近期出版的《2017年全球金融科技调查》显示,零售银行业务将是未来五年最有可能被金融科技所颠覆的金融服务领域。

  具体而言,零售银行业务面临的挑战包括三个方面。

  首先,随着社会的发展、行为方式的转变,客户对零售银行的期望逐步提高。随着居民收入的增加,人们的储蓄观念逐步向理财观念转变,对于收益率、服务体验提出了更高的要求。

  居民消费理念的转变增加了对于零售银行业务的需求。随着人们对于生活质量的追求越来越高,“借钱消费”的观念越来越深入人心,对于贷款的额度、时效性要求更高。

  其次,互联网的冲击影响零售银行业务商业模式。互联网和智能手机的普及改变了人们的生活习惯,移动互联网成为人们日常生活中必不可少的基础需求。在互联网金融时代,技术的提升使得客户的安全性得到了保障,越来越多的客户认可通过互联网获取金融服务。

  第三,零售银行业务的发展面临比较严格的监管环境。由于零售银行面向广大个人客户,因而其金融创新、金融产品和工具的发展面临较为严格的监管环境。

  零售银行如何升级转型

  为了在颠覆中保持竞争力,同时充分把握国内消费升级的机遇,普华永道的报告建议,上市银行的零售银行业务可从六个方面转型升级:

  一是,开发以客户为中心的业务模式。零售银行亟待探索一条全新的客户体验之路,实现从“以产品为中心”到“以客户为中心”的飞跃。充分利用大数据,深入理解客户需求,以及需求背后的原动力,从客户的角度思考并定义金融服务的价值。

  二是优化渠道。银行将线上与线下融合、多渠道一体化,让线上的便利性与线下的体验功能相融合,实现无缝对接。如何打通现有渠道,实现零售银行数字一体化,将单纯产品购买转化为一整套服务体验,整合产品和服务,提升对消费者的价值,让消费者行为转化成重复享受服务的模式。

  三是简化业务和操作模式。重新设计简化技术、流程和后台操作模式,实现产品简化、服务基础设施共享、客户级而非产品级的风险管理、新型合规流程。

  四是促进创新,培养创新所需的能力。零售银行网点转型,数字化、轻型化是必然的发展趋势,如何利用大数据,更为精准地了解客户,创新产品和服务模式,将是零售银行重点关注的方向。

  五是监管合规。银行应遵守监管要求,并将其融入到核心业务过程中,符合管理需要,建立健全、安全和公平的业务模式,在日常运营过程中遵守监管要求,以及确保在各活动中能持续有效地符合监管要求。

  六是转变绩效考核方式。为满足新形式下客户、监管对零售银行的要求,实现零售银行的快速发展,银行应相应改进其对零售银行业务的考核方式,如在考核体系中提高客户体验、互联网技术等方面的比重,以相应激励零售银行业务人员积极性,培养并保留零售银行人才。(来源:新闻晨报(上海);文/理财)



    新年伊始万象更新。近日,电商智库电子商务研究中心发布《2017年度中国电子商务行业年度系列报告》计划,并将稀缺行业报告资源限额开放(专题:http://www.100ec.cn/zt/2017bg/)。据悉,首批公开发布行业报告包括5大领域、39份重磅报告:(1)跨境电商类,包括进出口跨境电商、跨境电商政策研究、城市跨境电商、出口跨境电商卖家等细分报告;(2)零售电商类,囊括网络零售、新零售、农村电商、社交电商、二手车电商、生鲜电商、母婴电商、精选电商、网红电商、移动电商、智能硬件等热门领域;(3)服务电商类,涉及共享经济、在线外卖、在线差旅(OTA)、在线教育等细分行业;(4)企业电商类,包括B2B电商、大宗电商、企业在线采购、钢铁B2B、快消品B2B、B2B在线供应链金融等热门领域;(5)电商行业类,包括:电商投融资数据、电商上市公司评级、电商物流、电商金融、电商产业园、电商人才招聘;(6)电商权益类,有电商投诉、跨境网购消费者权益研究、互联网+法律等专项研究报告。报告将通过中心门户网站、自媒体平台、近百万用户数据库、逾3000+名注册记者库等全媒体渠道公开发布。

版权声明
   (1)凡本中心注明“来源:电子商务研究中心”或带有电子商务研究中心水印LOGO的所有文字、图片、音频、视频及其他任何形式的作品 ,其版权均属电子商务研究中心所有,任何媒体、网站或个人未经本中心协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发布/发表。已与本中心协议授权的媒体、网站,在下载使用时必须注明“稿件来源:电子商务研究中心”,违者本中心将依法追究责任。
   (2)转载或引用本中心内容必须是以新闻性或资料性公共免费信息为使用目的的合理、善意引用,不得对本中心内容原意进行曲解、修改,同时必须保留本中心注明的“稿件来源”,并自负版权等法律责任。
   (3)对于不当转载或引用本中心内容而引起的民事纷争、行政处理或其他损失,本中心不承担责任。
   (4)凡本中心注明“来源:xxx(非电子商务研究中心)”的文/图等稿件,均转载自其它媒体、网站与机构,其转载目的在于传递更多信息,并不代表本中心赞同其观点和对其真实性负责,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容,如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的“稿件来源”,并自负版权等法律责任。
   (5)关于本中心发布的用户投诉稿件,信息均由用户通过本中心投诉通道提供,本中心不对其真实性负责,若内容真实性有误,请与本中心联系,本中心将在核实后进行处理。
   (6)对不遵守本声明或其他违法、恶意使用本中心内容者,本中心保留追究其法律责任的权利。
   (7)如因作品内容、版权和其它问题需要同本中心联系的请发送相关内容至邮箱:news@netsun.com)
   此版权声明解释权归电子商务研究中心所有。
更多>>热点资讯
  • 电商报告
  • 投诉曝光
  • 热点专题
生态型企业:更多>>
关于我们 联系我们 投稿撤稿 友情链接 免责声明 人才招聘 独家专题 中心微信
电子商务研究中心 版权所有 浙ICP备14007955号-17